VUI LÒNG LÀM THEO CÁC BƯỚC
Chúng ta không muốn nghĩ đến việc bị bệnh nặng, nhưng điều quan trọng là phải cân nhắc việc bảo vệ tài chính trước những điều tồi tệ nhất có thể xảy ra.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là một lựa chọn, được thiết kế để giảm bớt gánh nặng tài chính với khoản tiền miễn thuế một lần mà bạn có thể chi tiêu tùy thích. Tuy nhiên, với các loại trừ lén lút và một loạt chính sách để lựa chọn, việc thực hiện đúng có thể khó khăn.
Nó là gì?
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (CIC) thường được mua kèm theo bảo hiểm nhân thọ vì đây thường là khoản bổ sung tương đối rẻ. Nó trả một khoản tiền miễn thuế cho các tình trạng đe dọa tính mạng, được quy định trong chính sách.
Điều này khác với bảo hiểm nhân thọ vì trong khi bảo hiểm nhân thọ chi trả nếu bạn chết thì CIC sẽ chi trả nếu bạn còn sống nhưng bị bệnh nặng. Theo một cách nào đó, đây là một trong những hình thức bảo vệ bi quan nhất, nhưng nó có thể là một sự nhẹ nhõm to lớn khi không phải lo lắng về tiền bạc nếu bạn mắc phải một căn bệnh lâu dài.
Hàng trăm, hàng nghìn công nhân nhận được bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như một phần trong gói việc làm của họ, vì vậy họ không phải tự bỏ tiền túi chi trả và quyết định có làm như vậy hay không đã được đưa ra cho họ.
Nó bao gồm những gì?
Tất cả các chính sách của CIC sẽ chi trả cho bệnh ung thư giai đoạn nặng, đau tim và đột quỵ. Hầu hết cũng sẽ bao gồm phẫu thuật bắc cầu mạch vành, cấy ghép nội tạng lớn, suy thận và bệnh đa xơ cứng.
Nếu bạn bị tàn tật vĩnh viễn sau một chấn thương hoặc tai nạn, một số công ty bảo hiểm sẽ tự động cung cấp bảo hiểm thương tật vĩnh viễn toàn bộ trong các hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, trong khi những công ty khác cung cấp nó dưới dạng bảo hiểm tùy chọn.
Các chính sách cũng sẽ tự động chi trả cho trẻ em (thường từ một tháng đến 18 tuổi) nhưng khoản thanh toán thường bị giới hạn ở mức khoảng 25.000 bảng Anh, các tình trạng bệnh có sẵn không được bảo hiểm và chỉ được phép yêu cầu một lần cho mỗi trẻ.
Những gì không được bảo hiểm?
Bất cứ điều gì không được nêu rõ trong tài liệu chính sách sẽ KHÔNG được bảo hiểm.
Vấn đề với CIC là không phải lúc nào cũng rõ ràng chính xác những gì được bảo hiểm và những gì không được bảo hiểm. Và, phạm vi tình trạng và bệnh tật bao gồm sẽ rất khác nhau tùy theo nhà cung cấp.
Các định nghĩa y tế phức tạp có thể là một bãi mìn, ví dụ, nhiều chính sách loại trừ 'ung thư giai đoạn đầu' khỏi phạm vi bảo hiểm, nhưng nhiều công ty bảo hiểm thậm chí sẽ coi ung thư đang ở giai đoạn này nếu cần phải cắt bỏ khối u hoặc cắt bỏ vú. Đối với các cơn đau tim, các công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bằng chứng y tế để xác định mức độ nghiêm trọng trước khi chi trả yêu cầu bồi thường. Các chính sách truyền thống cũng có thể từ chối chi trả cho bệnh ung thư tuyến tiền liệt nếu nó được phát hiện sớm và không lan rộng.
Tin tốt là ngành này đã dành cả thập kỷ nỗ lực để khiến mọi việc trở nên dễ dàng hơn. Hiệp hội các công ty bảo hiểm Anh (ABI) đã cập nhật các hướng dẫn của CIC nhằm giảm số lượng yêu cầu bồi thường bị từ chối và giúp bảo hiểm dễ hiểu hơn liên quan đến các lĩnh vực sau:
- Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
- Các loại trừ liên quan đến tình trạng bệnh lý có sẵn của trẻ em
- Định nghĩa sửa đổi về bệnh ung thư, bệnh Parkinson và bệnh giai đoạn cuối
Bạn mua CIC bằng cách nào?
Bạn có thể mua hợp đồng trực tiếp từ công ty bảo hiểm – những tên tuổi hàng đầu bao gồm Axa, Aviva, Bupa và Legal & General – nhưng vì có quá nhiều khác biệt về mức độ bảo hiểm sẵn có nên tốt nhất bạn nên mua CIC thông qua một cố vấn tài chính độc lập ( IFA) hoặc nhà môi giới chuyên nghiệp.
IFA hoặc nhà môi giới có thể giúp bạn so sánh các chính sách một cách cẩn thận, chọn loại chính sách phù hợp và giải thích mọi trường hợp loại trừ. Hãy nhớ rằng, điều tối quan trọng là phải trung thực khi điền thông tin chi tiết về bệnh sử của mình - nếu bạn không đưa ra câu trả lời đầy đủ và trung thực, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán nếu bạn đưa ra yêu cầu bồi thường tiếp theo.
Làm thế nào để bạn có được thỏa thuận tốt nhất?
Cũng như bảo hiểm nhân thọ, tiền sử bệnh tật của gia đình, thói quen sinh hoạt (như hút thuốc và uống rượu) và tuổi tác sẽ ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm.
Một số người có thể không được bảo hiểm cho một số điều kiện nhất định hoặc sẽ phải trả nhiều hơn đáng kể. Ví dụ, những người hút thuốc có thể phải trả gấp đôi số tiền mà một người không hút thuốc sẽ trả. Vì vậy, hãy tính đến những điều này khi lập ngân sách.
Hãy mua sắm nhiều hơn bao giờ hết vì có rất nhiều loại chính sách khác nhau và các khoản phí bảo hiểm khác nhau mà bạn có thể trả.
Bạn có cần nó không?
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo về cơ bản là một điều xa xỉ và hầu hết mọi người thậm chí không bao giờ cân nhắc hoặc bỏ lỡ nó. Nếu bạn có đủ khả năng chi trả cho cam kết hàng tháng, bạn có thể nên xem xét loại bảo hiểm này trong một vài năm quan trọng, chỉ để yên tâm.
