Bảo hiểm y tế tư nhân (PMI) đang ngày càng trở nên phổ biến ở Anh.
Với tất cả những tranh cãi về nguồn tài trợ và danh sách chờ đợi dài tại các bệnh viện NHS, không có gì ngạc nhiên khi mọi người chuyển sang sử dụng bảo hiểm y tế tư nhân để tự trang trải.
Bảo hiểm y tế tư nhân là gì?
PMI giúp trang trải chi phí chăm sóc y tế tư nhân nếu bạn không muốn chờ điều trị trên NHS. Các sự kiện cơ bản là:
- Nếu và khi bạn cần điều trị, chính sách sẽ chi trả (với điều kiện vấn đề nằm trong phạm vi điều chỉnh của chính sách - không phải tất cả đều như vậy) điều này có thể giúp bạn yên tâm.
- PMI cho phép bạn tránh phải xếp hàng chờ và được điều trị nhanh chóng.
- Bạn có thể thường xuyên chọn thời gian và địa điểm điều trị và bạn sẽ có được sự thoải mái và riêng tư trong căn phòng đầy đủ tiện nghi của riêng mình (và có thể là đồ ăn ngon hơn nhiều!).
- Tất cả chúng ta đều đã đọc về việc mọi người phải chờ hàng tháng trời để được giới thiệu đến bác sĩ chuyên khoa hoặc phẫu thuật, và đối với một số người, ý nghĩ phải đợi quá lâu để được điều trị là đủ để thuyết phục họ đi tư vấn.
- Hãy nhớ rằng PMI không phải là sự thay thế cho NHS. Ví dụ, các dịch vụ tai nạn và cấp cứu vẫn do NHS xử lý một mình.
Những điều bạn cần biết về bảo hiểm y tế tư nhân
Bạn có thể mua bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm, cố vấn độc lập hoặc đại lý bảo hiểm.
Thông thường, bạn sẽ cần phải điền vào bản khai báo lịch sử y tế và cung cấp cho công ty bảo hiểm toàn bộ lịch sử y tế của bạn. Họ có thể liên hệ với bác sĩ gia đình của bạn để biết thêm thông tin.
Đảm bảo bạn cung cấp tất cả thông tin được yêu cầu vì công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán cho yêu cầu bồi thường trong tương lai nếu bạn không cung cấp. Bất kỳ điều kiện nào tồn tại từ trước sẽ không được áp dụng trong chính sách nếu chúng phát sinh trở lại, bất kể bạn đã thiết lập chính sách bao lâu. Bạn cũng sẽ phải tự mình trả chi phí.
Một số công ty bảo hiểm đưa ra chính sách tạm hoãn, nghe có vẻ hơi phức tạp nhưng điều đó có nghĩa là bạn không cần phải cung cấp bệnh sử đầy đủ mà chỉ cần một số thông tin cơ bản về bạn và bất kỳ thành viên nào trong gia đình bạn mà bạn muốn bảo hiểm.
Dưới đây là một số điều cần biết về chính sách tạm dừng:
- Nếu nhìn chung bạn có sức khỏe tốt và bất kỳ tình trạng nào đã tồn tại từ trước thì đây có thể là một lựa chọn tốt.
- Hãy đảm bảo rằng bạn hoàn toàn hiểu rõ về các điều kiện tạm dừng và ĐỪNG nghĩ rằng bạn có thể tránh nhận trợ giúp y tế trong hai năm đầu của hợp đồng bảo hiểm vì bệnh tái phát vì điều này không chỉ rất nguy hiểm mà còn vô nghĩa vì những chính sách này sẽ không trả tiền nếu bạn 'phải' tìm cách điều trị hoặc tư vấn một cách hợp lý.
- Các tình trạng y tế đã tồn tại từ trước và các tình trạng liên quan đến chúng sẽ đủ điều kiện được bảo hiểm sau một khoảng thời gian cụ thể (thường là 5 năm) trong thời gian đó bạn không được điều trị, triệu chứng, dùng thuốc, xét nghiệm hoặc tư vấn về tình trạng đó (hoặc một bệnh liên quan). ).
PMI bao gồm những gì?
PMI được thiết kế để trang trải chi phí điều trị y tế tư nhân cho những tình trạng được gọi là tình trạng 'cấp tính'. Các công ty bảo hiểm định nghĩa đây là những bệnh tật, bệnh tật hoặc thương tích có thể đáp ứng với việc điều trị nhanh chóng. Với Bupa, giống như nhiều công ty bảo hiểm sức khỏe khác, khách hàng có thể giảm chi phí cho hợp đồng của mình bằng cách chọn từ các mức bảo hiểm khác nhau. Mặc dù có thể có giới hạn về số tiền bạn có thể yêu cầu trong mỗi danh mục, nhưng nó thường sẽ bao gồm chi phí:
- Điều trị nội trú
- Chi phí của nhân viên y tế tư nhân cho cả chẩn đoán và điều trị
- Chi phí hoạt động, bao gồm phí bác sĩ phẫu thuật, bác sĩ gây mê và phí phòng mổ
- Chi phí chỗ ở và điều dưỡng
- Chụp X-quang, băng và dùng thuốc khi điều trị nội trú
- Điều trị ngoại trú có liên quan đến điều trị nội trú của bạn.
PMI không bao gồm những gì?
Đừng quên PMI cũng giống như bất kỳ loại bảo hiểm nào khác - bạn sẽ biết mình không được bảo hiểm cho những gì khi yêu cầu bồi thường. LUÔN LUÔN đọc bản in nhỏ!
Hầu hết các chính sách đều loại trừ tất cả các vấn đề y tế trong quá khứ, được gọi là 'tình trạng bệnh lý đã có từ trước' và không có chính sách nào sẽ bao gồm tất cả các nhu cầu y tế của bạn. Những điều sau đây gần như chắc chắn sẽ bị loại trừ:
- Kiểm tra định kỳ từ bác sĩ đa khoa, nha sĩ hoặc bác sĩ nhãn khoa
- Điều trị A&E
- Một căn bệnh bạn đã mắc phải không lâu trước khi ký hợp đồng
- Tình trạng không thể chữa khỏi hoặc mãn tính, bao gồm cả giai đoạn cuối của bệnh ung thư
- Các bệnh mãn tính như hen suyễn, tiểu đường và bệnh đa xơ cứng
- Mang thai và sinh con bình thường
- Phẫu thuật thẩm mỹ
PMI sẽ có giá bao nhiêu?
Những gì bạn phải trả phụ thuộc vào:
- tuổi tác, giới tính, sức khỏe và nơi bạn sống
- Hợp đồng bảo hiểm càng toàn diện thì phí bảo hiểm càng cao, vì vậy bạn sẽ cần phải xem xét kỹ để tìm được bảo hiểm tốt nhất cho mình
- Các chính sách có mức phí khác nhau và phạm vi bảo hiểm khác nhau.
Phí bảo hiểm PMI của bạn cũng sẽ tăng theo thời gian. Điều này là do khi tuổi của bạn tăng lên thì khả năng bạn cần yêu cầu bồi thường cũng tăng lên và thực tế là các phương pháp điều trị, thuốc, công nghệ mới có thể sẵn có và sẽ làm tăng thêm chi phí.
Bạn cũng sẽ vui mừng khi biết rằng lạm phát y tế (chi phí mua thuốc điều trị ở thị trường tư nhân) cũng cao hơn tỷ lệ lạm phát thông thường. Tuyệt vời.
Một trong những chi phí lớn nhất nếu bạn cần điều trị có thể là chỗ ở tại bệnh viện. Hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm đều đưa ra các lựa chọn khác nhau để xếp bệnh viện vào hạng AC với hạng cao hơn có chi phí cao hơn. Vì vậy, phí bảo hiểm nhóm A sẽ chi trả cho các bệnh viện tư nhân đắt đỏ nhất và phí bảo hiểm nhóm C sẽ chi trả cho các bệnh viện tư nhân giá trung bình. Hãy chắc chắn rằng bạn đã cân nhắc khoảng cách và danh tiếng của các bệnh viện do công ty bảo hiểm cung cấp trước khi đưa ra quyết định.
Nếu bạn sẵn sàng trả phí bảo hiểm cao hơn, bạn có thể nhận được chính sách cũng cung cấp bảo hiểm cho:
- Thanh toán bằng tiền mặt nếu bạn nằm viện với tư cách là bệnh nhân NHS
- Xét nghiệm và điều trị ngoại trú không liên quan đến thời gian nằm viện nội trú
- Điều trị y tế khẩn cấp khi đi du lịch nước ngoài.
Hầu hết các công ty bảo hiểm đều cho biết bạn có thể chọn nơi bạn muốn điều trị - bao gồm chi phí đi lại - với một mức giá. Tuy nhiên, thật ngạc nhiên, ngạc nhiên, với PMI, bạn sẽ nhận được khoản bảo hiểm mà bạn phải trả, vì vậy những loại tính năng bổ sung đó sẽ bổ sung đáng kể vào phí bảo hiểm của bạn.
Có thể đáng để thông qua một nhà môi giới PMI đã đăng ký, người này phải quen thuộc với nhiều chính sách và có thể đề xuất một chính sách đáp ứng nhu cầu của bạn. Một nhà môi giới kiếm tiền thông qua hoa hồng từ các công ty bảo hiểm, vì vậy nếu bạn sử dụng một công ty bảo hiểm, hãy yêu cầu một số chính sách để bạn có thể so sánh chi phí, lợi ích và số tiền hoa hồng mà nhà môi giới nhận được từ nó!
Cách cắt giảm chi phí PMI
Cố gắng có được ý tưởng sơ bộ về số tiền bạn có thể chi trả mỗi tháng và tìm cách điều chỉnh lựa chọn phù hợp với ngân sách của bạn:
- Có thể được giảm giá nếu bạn có thể thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm hàng năm trong một lần.
- Chọn chính sách có chiết khấu không yêu cầu bồi thường, nhưng hãy cẩn thận; phí bảo hiểm thấp hơn mà không có yêu cầu bồi thường có thể tăng mạnh nếu bạn yêu cầu bồi thường!
- Nếu bạn đồng ý trả phần vượt quá trong hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ được cung cấp mức phí bảo hiểm thấp hơn. Phần vượt quá là số tiền mà người đăng ký tự trả cho bất kỳ khiếu nại nào - ví dụ: bạn có thể đồng ý trả £500 đầu tiên, số tiền này có thể rẻ hơn về lâu dài.
- Kiểm tra xem liệu chủ lao động của bạn có cung cấp PMI cho bạn hoặc gia đình bạn như một phúc lợi hay không - nó vẫn phải chịu thuế nhưng rẻ hơn rất nhiều so với việc tự mua hợp đồng bảo hiểm.
Các lựa chọn thay thế cho PMI
PMI không phù hợp với tất cả mọi người, đặc biệt nếu bạn có ngân sách eo hẹp. May mắn thay, có những lựa chọn thay thế bạn có thể xem xét:
- Hãy gắn bó với NHS. Dù sao thì bạn cũng đang trả tiền thông qua bảo hiểm quốc gia và các bệnh viện tư nhân có thể không cung cấp cho bạn nhiều kiến thức chuyên môn mà bạn có thể có được với NHS.
- Chỉ mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo . Khoản tiền này sẽ được trả một lần nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo.
- Hãy tự bảo hiểm cho mình. Bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm đặc biệt mỗi tháng để giúp chi trả cho việc điều trị tư nhân. Những chi phí một lần này sẽ rất tốn kém nhưng bạn có thể cân nhắc gửi một lượng tiền mặt lớn vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc ISA tiền mặt mỗi tháng để nếu không sử dụng trong vài năm, bạn có thể chi tiêu vào việc đó. một điều gì đó tốt đẹp sau này hoặc có đủ tiền tiết kiệm để trả cho một hóa đơn y tế đắt tiền. Thật đáng để thử!
