Đối với nhiều người, việc mua bảo hiểm bảo vệ thu nhập và bảo vệ tiền lương của họ chắc chắn là có lợi.
Hãy tự hỏi bản thân câu hỏi đơn giản: bạn sẽ xử lý thế nào nếu nhận thấy mình không thể làm việc trong vài tháng vì chấn thương hoặc bệnh tật?
Hầu hết chúng ta sẽ phụ thuộc vào lòng hảo tâm của người chủ (người không có nghĩa vụ phải tiếp tục trả lương cho bạn), đối tác hoặc tiền tiết kiệm của chúng ta. Nhưng trong những trường hợp xấu nhất, mọi người thấy họ phải vật lộn để trang trải chi phí thế chấp, tiền thuê nhà hoặc các hóa đơn hàng ngày. Đó là lý do tại sao nó được coi là thứ bắt buộc phải có đối với những người tự kinh doanh - và là điều mong muốn đối với những người trong chúng ta không có bảo hiểm bảo vệ thu nhập được ghi trong hợp đồng của mình.
Hiện tại, hơn 2,2 triệu công nhân Vương quốc Anh trong độ tuổi từ 20 đến 64 đang nghỉ việc từ sáu tháng trở lên - tuy nhiên, bạn có khả năng mua bảo hiểm nhân thọ cao gấp 13 lần so với bảo hiểm bảo vệ thu nhập.
Đây không phải là cách đọc thú vị nhất, nhưng bảo hiểm bảo vệ thu nhập có thể quan trọng như bảo hiểm nhân thọ đối với nhiều người trong chúng ta. Tuy nhiên, hầu hết mọi người đều không có nó hoặc không biết gì về nó.
Nó là gì?
Bảo hiểm bảo vệ thu nhập (IPI) cung cấp cho bạn thu nhập miễn thuế nếu bạn không thể làm việc do tai nạn hoặc bệnh tật.
Khoản thanh toán là tỷ lệ phần trăm tối đa trong thu nhập của bạn (thường là 50-60%) và bắt đầu sau khi bạn nghỉ làm trong một khoảng thời gian nhất định (thường được gọi là 'thời gian hoãn lại'). Khoảng thời gian này thay đổi và bạn có thể chọn có khoảng thời gian ngắn hơn hay dài hơn trước khi bắt đầu nhận các khoản thanh toán, tùy thuộc vào tình huống của bạn.
Bạn sẽ tiếp tục nhận được khoản thanh toán cho đến khi bạn có thể trở lại làm việc hoặc cho đến khi kết thúc thời hạn hợp đồng (thường là nghỉ hưu).
Bảo hiểm bao gồm nhiều nguyên nhân khác nhau có thể khiến bạn không thể làm việc. Chúng bao gồm các tình trạng như bệnh tâm thần và các tình trạng mãn tính như ung thư hoặc bệnh tim.. Về cơ bản, IPI có thể mang lại sự yên tâm và mang lại sự an toàn vào những thời điểm tiền bạc eo hẹp.
Nhớ! Bảo hiểm bảo vệ thu nhập hầu như KHÔNG cung cấp bảo hiểm cho những người dư thừa. Bạn có thể nhận các kế hoạch bảo vệ thu nhập cung cấp bảo hiểm dự phòng như một tiện ích bổ sung, nhưng Ray Black của Money Minder cho biết đây không phải là những chính sách tốt nhất. Tốt nhất là tránh xa những thứ này và tách biệt hai loại nắp.
Bảo hiểm bảo vệ thu nhập sẽ có giá bao nhiêu?
Không thể ước tính chi phí của IPI vì nó dựa trên độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp và tình trạng sức khỏe chung của bạn. Giống như tất cả các loại bảo hiểm, công ty sẽ đánh giá mức độ rủi ro mà bạn gặp phải đối với họ (họ nhận thấy bạn có nguy cơ càng cao thì bạn càng phải trả nhiều tiền hơn).
Các loại bảo hiểm bảo vệ thu nhập khác nhau
1. Liên quan đến tuổi tác
Những điều này tốt cho những người thuộc nhóm nguy cơ cao hơn (phụ nữ, người hút thuốc và những người có công việc có nguy cơ cao hơn). Loại IPI này không xem xét các yếu tố đó. Nó bắt đầu khá rẻ, nhưng sau đó phí bảo hiểm sẽ tăng lên mỗi năm.
2. Có thể xem lại
Những điều này sẽ được nhà cung cấp xem xét sau một thời gian nhất định (thường là 5 năm) tại thời điểm đó họ có thể tăng phí bảo hiểm. Chúng rẻ hơn so với các chính sách được đảm bảo, ít nhất là ở giai đoạn đầu.
3. Đảm bảo
Phí bảo hiểm được giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn (trừ khi bạn chọn tăng mức bảo hiểm). Nó đắt hơn hai loại còn lại, nhưng có lẽ là lựa chọn tốt nhất nếu bạn có đủ khả năng.
Bạn có cần nó không?
Bạn cần suy nghĩ kỹ về tình hình tài chính của mình khi trả lời câu hỏi này. Hãy xem xét những điều sau:
Gói phúc lợi của bạn tại nơi làm việc như thế nào?
Chủ lao động của bạn có trả lương cho bạn hoặc gia đình bạn trong trường hợp mất năng lực hoặc bệnh tật lâu dài không?
Mức lương ốm đau theo luật định hiện chỉ là £ 94,25 một tuần và có thể được chủ lao động của bạn trả trong tối đa 28 tuần . (Nó cũng phải chịu thuế và đóng góp Bảo hiểm Quốc gia).
Nếu chủ lao động của bạn trả đủ 28 tuần, thì bạn có thể chọn hợp đồng có thời hạn trả chậm dài hơn (tức là hợp đồng không bắt đầu thanh toán trong thời gian dài hơn). Điều đó sẽ có phí bảo hiểm rẻ hơn đáng kể so với hợp đồng bắt đầu thanh toán sớm hơn.
Bạn có đủ tiền tiết kiệm không?
Rõ ràng tiết kiệm là hình thức tự bảo hiểm hoàn hảo và việc có một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp nào đó là điều cần thiết. Bạn cần biết bạn đã để dành bao nhiêu và nó sẽ tồn tại trong bao lâu nếu nó trở thành thu nhập của bạn. Điều này sẽ thông báo quyết định của bạn về mức độ bảo vệ bạn cần. Bạn không muốn chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết và được bảo hiểm quá mức (nhưng đồng thời, bạn cũng không muốn để mình hụt hẫng và chịu áp lực nếu điều tồi tệ nhất xảy ra).
Moneymagpie nói…
Nếu bạn thấy mình trả lời tiêu cực cho cả hai câu hỏi trên hoặc nếu bạn tự kinh doanh thì bạn thực sự cần bảo hiểm bảo vệ thu nhập dưới một hình thức nào đó.
Còn các hình thức bảo hiểm bảo vệ khác thì sao?
Với việc bảo hiểm bảo vệ thanh toán (PPI) gây chú ý vì tất cả những lý do sai trái, bảo hiểm bảo vệ thu nhập là một lựa chọn đáng tin cậy hơn nhiều đối với hầu hết mọi người. Tại sao?
- Những thứ như PPI và bảo vệ thế chấp được thiết kế để trang trải một khoản nợ cụ thể, thay vì các chi phí và hóa đơn hàng ngày.
- Họ cũng sẽ chỉ thanh toán trong một khoảng thời gian giới hạn - thường chỉ 12 tháng - trong khi IPI sẽ tiếp tục thanh toán cho đến khi kết thúc thời hạn hợp đồng hoặc cho đến khi bạn có thể quay lại làm việc.
Nhưng IPI không trả lương nếu tôi bị cho nghỉ việc, vậy tôi phải làm gì sau đó?
Tại Money Magpie, chúng tôi không muốn giới thiệu bảo hiểm dự phòng – nó đắt tiền và có nhiều chữ in nhỏ khó hiểu. Thay vào đó, tại sao không xem bảy cách tốt nhất của chúng tôi để bảo vệ thu nhập của bạn .
Cần chú ý điều gì
Chuyên gia Ray Black của Moneyminder cũng có một số lời khuyên đúng đắn về những điều cần chú ý khi bạn chọn một chính sách:
Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra các quyền lợi bảo hiểm tối đa của chính sách.
Nếu bạn đủ điều kiện nhận các phúc lợi theo mức thu nhập (chẳng hạn như hỗ trợ thu nhập), bạn có thể mất quyền hưởng các phúc lợi đó khi nhận được các khoản thanh toán bảo vệ thu nhập (vì chúng được phân loại là thu nhập). Quyền lợi bảo hiểm tối đa khác nhau giữa các chính sách, vì vậy cần kiểm tra xem liệu nó có chiếm bất kỳ lợi ích nào của tiểu bang hay không.
Kiểm tra xem bạn có phải tiếp tục trả phí bảo hiểm hay không.
Một số chính sách sẽ yêu cầu bạn tiếp tục trả phí bảo hiểm ngay cả khi bạn yêu cầu bồi thường, vì vậy hãy đọc phần in nhỏ.
Chỉ trả tiền cho những gì bạn cần.
Bảo hiểm càng toàn diện thì bạn càng phải trả nhiều tiền hơn - vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn không tự mua bảo hiểm quá mức. Dù sao đi nữa, bạn cũng không muốn phải trả tiền để trang trải mức thu nhập cao hơn mức bạn từng kiếm được.
Nhớ!
Có những trường hợp loại trừ đối với hầu hết các khoản bảo hiểm của Bảo hiểm Bảo vệ Thu nhập (chẳng hạn như lạm dụng rượu, ma túy và các tình trạng bệnh lý đã có từ trước).
Làm thế nào để có được thỏa thuận tốt nhất
Dịch vụ so sánh bảo hiểm bảo vệ thu nhập của chúng tôi , do Seopo cung cấp, là nơi bạn có thể tìm cho mình chính sách phù hợp.
Việc tìm hiểu xem bạn có cần bảo hiểm bảo vệ thu nhập hay không có thể rất quan trọng đối với chất lượng cuộc sống trong tương lai của bạn và gia đình bạn.
